सिबिल स्कोर को लेकर RBI ने जारी किए 6 नए नियम CIBIL Score New Rule

CIBIL Score New Rule : अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं या अपने क्रेडिट स्कोर को लेकर चिंतित रहते हैं, तो आपके लिए अच्छी खबर है! भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 1 जनवरी 2025 से सिबिल स्कोर से जुड़े 6 नए नियम लागू कर दिए हैं। इन नियमों से लोन लेना पहले से आसान होगा और आपके वित्तीय जीवन में पारदर्शिता भी बढ़ेगी। आइए जानते हैं कि ये नियम क्या हैं और आपको इससे क्या फायदा होगा।

सिबिल स्कोर क्या होता है और क्यों जरूरी है

सिबिल स्कोर (CIBIL Score) एक नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री यानी वित्तीय लेन-देन और लोन चुकाने की आदतों को दर्शाता है। यह 300 से 900 के बीच होता है, और जितना ज्यादा स्कोर होगा, उतनी ही अच्छी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री मानी जाएगी। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थाएं लोन देने से पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करती हैं। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, लेकिन अगर स्कोर कम है, तो लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है।

अब जानते हैं कि RBI ने कौन-कौन से नए नियम बनाए हैं और इनका आपको क्या फायदा होगा:

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1. जल्दी अपडेट होगा क्रेडिट स्कोर

• पहले: पहले सिबिल स्कोर हर महीने अपडेट होता था, जिससे लोन आवेदन में देरी हो सकती थी।
• अब: अब आपका क्रेडिट स्कोर हर 15 दिनों में अपडेट होगा।
• फायदा: अगर आपने कोई बकाया चुका दिया है या अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार किया है, तो आपको इसका असर जल्दी देखने को मिलेगा। इससे लोन प्रोसेसिंग तेज होगी और आपके लिए बेहतर अवसर खुलेंगे।

2. बैंक जब क्रेडिट स्कोर चेक करेगा तो आपको पता चलेगा

• पहले: बैंक या वित्तीय संस्थाएं जब आपका क्रेडिट स्कोर चेक करती थीं, तो आपको इसकी जानकारी नहीं दी जाती थी।
• अब: अब जब भी कोई बैंक या वित्तीय संस्था आपका स्कोर चेक करेगी, आपको SMS या ईमेल से इसकी सूचना मिलेगी।
• फायदा: इससे अनावश्यक क्रेडिट चेकिंग पर रोक लगेगी और आपको पता चलेगा कि कौन आपकी वित्तीय जानकारी देख रहा है। इससे पहचान चोरी (Identity Theft) का खतरा भी कम होगा।

3. साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी

• पहले: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए आपको शुल्क देना पड़ता था।
• अब: अब हर क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी को अपने ग्राहकों को साल में एक बार मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट देनी होगी।
• फायदा: इससे आप अपने क्रेडिट स्कोर को आसानी से मॉनिटर कर सकेंगे और किसी भी गलती को तुरंत सुधार सकेंगे।

4. शिकायतों का 30 दिनों में समाधान जरूरी

• पहले: अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती होती थी, तो उसे ठीक करवाने में महीनों लग जाते थे।
• अब: अब क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों को 30 दिनों के भीतर शिकायत का निपटारा करना होगा। अगर वे ऐसा नहीं करतीं, तो उन्हें ₹100 प्रति दिन का जुर्माना देना होगा।
• फायदा: आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी गलती होगी, तो उसे जल्दी ठीक कराया जा सकेगा, जिससे आपका स्कोर सही बना रहेगा।

5. लोन डिफॉल्ट की पहले से सूचना मिलेगी

• पहले: अगर आप किसी लोन की EMI नहीं भर पा रहे थे, तो आपको कोई पूर्व सूचना नहीं मिलती थी।
• अब: अब अगर आपका लोन डिफॉल्ट होने वाला है, तो बैंक आपको पहले ही ईमेल या SMS से जानकारी देगा।
• फायदा: इससे आप समय रहते भुगतान कर सकते हैं या बैंक से नई भुगतान योजना पर चर्चा कर सकते हैं, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब होने से बच जाएगा।

6. क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा मजबूत होगी

• पहले: क्रेडिट स्कोर से जुड़ी सुरक्षा के लिए कोई खास नियम नहीं थे, जिससे डेटा लीक होने का खतरा रहता था।
• अब: अब क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों को कड़े सुरक्षा मानकों का पालन करना होगा और डेटा की सुरक्षा के लिए एडवांस टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करना होगा।
• फायदा: इससे आपका वित्तीय डेटा सुरक्षित रहेगा और अनाधिकृत एक्सेस से बचा रहेगा।

इन नए नियमों का आप पर क्या असर पड़ेगा?

युवाओं के लिए

जो लोग नौकरी की शुरुआत कर रहे हैं और पहली बार क्रेडिट स्कोर बना रहे हैं, उनके लिए यह बदलाव फायदेमंद होंगे। मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट और जल्दी अपडेट होने वाले स्कोर से वे अपनी वित्तीय स्थिति को सुधार सकते हैं।

मध्यम वर्ग के लिए

जो लोग होम लोन, कार लोन या एजुकेशन लोन लेने की सोच रहे हैं, उनके लिए यह नियम राहत भरे हैं। वे समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं और जरूरत पड़ने पर सुधार कर सकते हैं।

व्यापारियों के लिए

छोटे व्यवसायियों और उद्यमियों को लोन मिलने में आसानी होगी। पारदर्शिता बढ़ेगी और क्रेडिट स्कोर से जुड़ी समस्याएं जल्दी हल होंगी।

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अब आपको क्या करना चाहिए

• अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें: साल में एक बार मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का लाभ उठाएं और अपनी वित्तीय स्थिति को समझें।
• गलतियों को तुरंत सुधारें: अगर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती है, तो तुरंत शिकायत दर्ज करें और उसे सही करवाएं।
• समय पर भुगतान करें: अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर भरें, ताकि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहे।
• लोन लेने से पहले तैयारी करें: अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो पहले अपना क्रेडिट स्कोर सुधारें, ताकि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिले।

RBI के ये नए नियम वित्तीय प्रणाली में पारदर्शिता बढ़ाने और उपभोक्ताओं को सशक्त बनाने के लिए लागू किए गए हैं। अगर आप इनका सही तरीके से उपयोग करेंगे, तो आपका वित्तीय भविष्य और मजबूत बन सकता है। तो अब से अपने क्रेडिट स्कोर पर नजर रखें और बेहतर वित्तीय फैसले लें।