CIBIL Score New Rule – अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं या पहले से कोई लोन चला रहे हैं, तो आपके लिए एक जरूरी खबर है। भारतीय रिजर्व बैंक ने सिबिल स्कोर से जुड़े कुछ नए नियम जारी किए हैं, जिससे क्रेडिट स्कोर चेक करना और समझना अब और आसान हो जाएगा।
अब हर ग्राहक को अपने सिबिल स्कोर की अपडेटेड जानकारी मिलेगी और लोन अस्वीकृत होने की स्थिति में उसका कारण भी बताया जाएगा। आइए जानते हैं कि ये नए बदलाव आपके लिए कैसे फायदेमंद हैं और आपको किन चीजों का ध्यान रखना चाहिए।
सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है
सिबिल स्कोर एक क्रेडिट स्कोर होता है, जो बताता है कि आप कितने वित्तीय रूप से भरोसेमंद हैं। जब भी आप कोई लोन लेने जाते हैं, तो बैंक सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करता है। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो लोन जल्दी मिल जाता है और कम ब्याज दर पर भी मिल सकता है।
लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान लोन देने से मना कर सकते हैं या फिर ज्यादा ब्याज दर पर लोन देंगे। इसलिए समय पर ईएमआई चुकाना और सही वित्तीय व्यवहार रखना बहुत जरूरी है।
नए नियम क्या हैं
भारतीय रिजर्व बैंक ने सिबिल स्कोर से जुड़े कुछ नए नियम लागू किए हैं, जिससे ग्राहकों को अपने क्रेडिट स्कोर की बेहतर जानकारी मिल सके और वे अपनी वित्तीय स्थिति को सुधार सकें।
हर पंद्रह दिन में सिबिल स्कोर होगा अपडेट
पहले क्रेडिट स्कोर महीने में एक बार अपडेट होता था, लेकिन अब यह हर पंद्रह दिन में अपडेट होगा। इसका मतलब है कि अगर आपने कोई बड़ा वित्तीय बदलाव किया है, तो वह जल्दी आपके क्रेडिट स्कोर में दिखाई देगा।
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क्रेडिट स्कोर चेक करने पर मिलेगी सूचना
अब जब भी कोई बैंक या वित्तीय संस्थान आपका क्रेडिट स्कोर चेक करेगा, तो आपको इसकी सूचना मिलेगी। इससे आपको यह पता चल सकेगा कि कौन आपकी क्रेडिट जानकारी एक्सेस कर रहा है और क्यों।
लोन रिजेक्ट होने पर बैंक को बताना होगा कारण
अगर आपका लोन आवेदन रिजेक्ट होता है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान को अब इसका कारण बताना होगा। इससे आपको अपनी गलतियों का पता चलेगा और आप सुधार कर सकेंगे, ताकि अगली बार लोन लेने में दिक्कत न हो।
हर साल मिलेगी एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट
अब हर ग्राहक को साल में एक बार मुफ्त में क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी। इससे आप अपने क्रेडिट स्कोर की स्थिति को समझ सकते हैं और जरूरत पड़ने पर इसमें सुधार कर सकते हैं।
ईएमआई मिस करने से पहले मिलेगी सूचना
अगर आपकी कोई ईएमआई ड्यू है और आप उसे समय पर नहीं चुका पाए, तो बैंक आपको पहले ही सूचना देगा। इससे आपको अपनी वित्तीय स्थिति सुधारने का समय मिलेगा और आपका सिबिल स्कोर खराब होने से बच सकता है।
क्रेडिट संबंधी शिकायतों का होगा जल्दी निपटारा
अगर किसी ग्राहक को क्रेडिट स्कोर से जुड़ी कोई शिकायत है, तो उसे अब तीस दिनों के भीतर हल करना अनिवार्य होगा। अगर बैंक या क्रेडिट ब्यूरो समय पर समाधान नहीं करते हैं, तो उन पर जुर्माना लगाया जाएगा।
नए नियमों से ग्राहकों को क्या फायदा होगा
भारतीय रिजर्व बैंक के इन नए नियमों का मुख्य मकसद ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्कोर की ज्यादा पारदर्शी जानकारी देना और वित्तीय संस्थानों को जिम्मेदार बनाना है। इससे ग्राहकों को कई फायदे मिलेंगे
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अभी तक क्रेडिट स्कोर महीने में एक बार अपडेट होता था लेकिन अब हर पंद्रह दिन में अपडेट होगा जिससे ग्राहकों को अपने वित्तीय व्यवहार को समझने और उसमें सुधार करने का ज्यादा मौका मिलेगा
अगर लोन रिजेक्ट होता है तो कारण पता चलेगा जिससे ग्राहक अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारकर दोबारा आवेदन कर सकते हैं
हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी जिससे ग्राहक अपनी क्रेडिट प्रोफाइल की निगरानी कर सकते हैं और समय पर आवश्यक सुधार कर सकते हैं
बैंक को ईएमआई मिस होने से पहले सूचना देनी होगी जिससे ग्राहक समय रहते आवश्यक कदम उठा सकें
शिकायतों का निपटारा तेजी से होगा जिससे ग्राहकों को अनावश्यक परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा
अगर सिबिल स्कोर खराब है तो कैसे सुधारें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप इसे सुधारना चाहते हैं तो नीचे दिए गए कुछ टिप्स को फॉलो करें
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- समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें
- बार बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें
- अपने क्रेडिट लिमिट का पूरा इस्तेमाल न करें बल्कि सिर्फ तीस से चालीस प्रतिशत तक ही खर्च करें
- अच्छे क्रेडिट हिस्ट्री वाले पुराने अकाउंट को बंद न करें क्योंकि इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनी रहती है
अगर कोई गलती हो तो तुरंत क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत दर्ज कराएं ताकि समय पर सुधार किया जा सके
भारतीय रिजर्व बैंक के नए नियमों से अब क्रेडिट स्कोर चेक करना और समझना आसान हो गया है। ग्राहक अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर ज्यादा ध्यान दे सकते हैं और समय पर सही कदम उठाकर अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बना सकते हैं।
अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं तो इन नए नियमों से आपको काफी मदद मिलेगी। अब हर पंद्रह दिन में सिबिल स्कोर अपडेट होगा, ईएमआई मिस होने से पहले सूचना मिलेगी और हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट भी मिलेगी। इसलिए समय पर ईएमआई चुकाएं, सही वित्तीय फैसले लें और अपने क्रेडिट स्कोर को मजबूत बनाएं।
