CIBIL Score New Rules – अगर आप भी लोन लेने की सोच रहे हैं, लेकिन CIBIL स्कोर की टेंशन में हैं, तो आपके लिए बड़ी खुशखबरी है! RBI ने CIBIL स्कोर और लोन प्रोसेस को आसान बनाने के लिए 6 नए नियम लागू कर दिए हैं, जो ग्राहकों के लिए फायदेमंद साबित होंगे। अब लोन अप्लाई करने से लेकर स्कोर अपडेट होने तक की पूरी प्रक्रिया पहले से ज्यादा ट्रांसपेरेंट और तेज होने वाली है। तो आइए, जानते हैं कि इन नए नियमों से आपको क्या फायदा मिलेगा!
1. अब 30 दिन नहीं, सिर्फ 15 दिनों में अपडेट होगा CIBIL स्कोर
पहले CIBIL स्कोर को अपडेट होने में 30 दिन लगते थे, लेकिन अब RBI ने इसे 15 दिन में अपडेट करने का नियम लागू कर दिया है। यह बदलाव 1 जनवरी 2025 से लागू हो चुका है। इसका मतलब है कि अगर आपने हाल ही में कोई लोन चुकाया है या आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट बदली है, तो आपका स्कोर जल्दी अपडेट हो जाएगा। अब बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस को हर महीने ग्राहक की क्रेडिट इंफॉर्मेशन CIC (क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों) को देना अनिवार्य होगा। इससे लोन एप्लीकेशन का प्रोसेस भी पहले से ज्यादा फास्ट और आसान हो जाएगा।
2. लोन चेक करने पर अब बैंक को ग्राहक को देनी होगी जानकारी
RBI ने सभी बैंकों और NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों) को सख्त निर्देश दिए हैं कि जब भी वे किसी ग्राहक का क्रेडिट स्कोर चेक करें, तो इसकी जानकारी ग्राहक को देनी होगी। यह जानकारी SMS या ईमेल के जरिए दी जा सकती है। पहले, कई बार बैंक बिना बताए ग्राहकों की क्रेडिट रिपोर्ट चेक कर लेते थे, जिससे उनकी CIBIL हिस्ट्री पर असर पड़ता था। अब ग्राहकों की बढ़ती शिकायतों को देखते हुए RBI ने यह नया नियम लागू किया है, जिससे ग्राहकों को पूरी पारदर्शिता मिलेगी और वे अपने क्रेडिट स्कोर पर नजर रख पाएंगे।
3. बैंक को लोन रिजेक्ट करने की सही वजह बतानी होगी
अगर आपने लोन के लिए अप्लाई किया और बैंक ने आपकी रिक्वेस्ट रिजेक्ट कर दी, तो अब वे इसे बिना वजह नहीं कर सकते। RBI के नए नियमों के मुताबिक, अगर किसी ग्राहक की लोन रिक्वेस्ट रिजेक्ट होती है, तो बैंक को उसे कारण बताना जरूरी होगा। इससे ग्राहक समझ सकेगा कि उसकी एप्लीकेशन क्यों रिजेक्ट हुई और वह आगे क्या सुधार कर सकता है। इसके अलावा, बैंकों को सभी रिजेक्शन की एक लिस्ट बनाकर क्रेडिट इंस्टीट्यूशंस को भेजनी होगी, ताकि लोन अस्वीकार करने की प्रक्रिया अधिक ट्रांसपेरेंट हो सके।
4. हर साल फ्री में मिलेगी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट
अब ग्राहक साल में एक बार फ्री में अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकेंगे। पहले, क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए ग्राहकों को CIC कंपनियों को पेमेंट करना पड़ता था। RBI ने नए नियमों के तहत सभी क्रेडिट कंपनियों को निर्देश दिया है कि वे अपनी वेबसाइट पर एक लिंक डिस्प्ले करें, जहां से ग्राहक बिना किसी चार्ज के अपनी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री और CIBIL स्कोर चेक कर सकें। इससे लोग आसानी से अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को ट्रैक कर पाएंगे और लोन लेने से पहले अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधारने का मौका भी मिलेगा।
5. हर बैंक में नोडल ऑफिसर होंगे, जो CIBIL से जुड़ी समस्याएं सुलझाएंगे
अगर आपका लोन डिफॉल्टर घोषित होने वाला है, तो बैंक को पहले आपको इसकी जानकारी देनी होगी। अब बैंकों और लोन देने वाली कंपनियों को ग्राहकों को SMS या ईमेल के जरिए अलर्ट भेजना होगा, ताकि वे अपनी स्थिति सुधार सकें। इसके अलावा, RBI ने सभी बैंकों को एक नोडल अफसर नियुक्त करने का निर्देश दिया है, जो ग्राहकों की CIBIL स्कोर से जुड़ी परेशानियों को हल करेगा। यह अफसर ग्राहक की शिकायतों को देखेगा और उनकी क्रेडिट रिपोर्ट में सुधार के लिए गाइडेंस देगा। इससे अब किसी को गलत तरीके से डिफॉल्टर घोषित करने की संभावना कम होगी।
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6. शिकायतों का निपटारा तय समय में नहीं किया, तो लगेगा जुर्माना
अगर किसी ग्राहक को अपनी CIBIL रिपोर्ट या लोन से जुड़ी कोई समस्या होती है और वह क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत दर्ज करता है, तो उसे अब 30 दिनों के अंदर हल करना अनिवार्य होगा। अगर क्रेडिट कंपनियां 30 दिन के भीतर ग्राहक की शिकायतों को हल नहीं करतीं, तो उन्हें रोजाना 100 रुपये का जुर्माना देना होगा।
इसके अलावा, अगर बैंक के कारण ग्राहक को परेशानी हुई है, तो बैंक को 21 दिनों के अंदर क्रेडिट ब्यूरो को जानकारी देनी होगी। अगर बैंक 21 दिन में ऐसा नहीं करता, तो बैंक पर हर्जाना लगेगा। वहीं, बैंक की सूचना मिलने के बाद अगर क्रेडिट ब्यूरो 9 दिनों के अंदर भी शिकायत का समाधान नहीं करता, तो उसे भी रोजाना 100 रुपये का जुर्माना देना होगा। यह नियम सुनिश्चित करेगा कि ग्राहक की शिकायतों को गंभीरता से लिया जाए और उन्हें जल्दी समाधान मिले।
CIBIL स्कोर सुधारना और लोन पाना अब पहले से आसान!
RBI के इन नए नियमों से अब लोन लेने की प्रक्रिया ज्यादा पारदर्शी और आसान हो जाएगी। सबसे बड़ा फायदा यह होगा कि CIBIL स्कोर अब 15 दिनों में अपडेट होगा, जिससे ग्राहकों को जल्द लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी। हर साल एक फ्री क्रेडिट रिपोर्ट मिलेगी, जिससे लोग अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को ट्रैक कर सकेंगे। साथ ही, अगर बैंक लोन रिजेक्ट करता है, तो उसे वजह बतानी होगी, जिससे ग्राहक अपनी गलतियों को सुधार सकें।
अगर आप भी लोन लेने की सोच रहे हैं, तो इन नए नियमों को ध्यान में रखें और अपने CIBIL स्कोर को मजबूत बनाकर लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाएं!